基金首次募集期购买基金的行为称为认购;在基金成立后购买基金的行为称为申购;一般情况下,认购期购买基金的费率相对来说要比申购期购买优惠。认购期购买的基金一般要经过封闭期才能赎回,申购的基金要在申购成功后的第二个工作日才能进行赎回。
基金交易是按未知价法成交,也就是您在申购或赎回的时候,还不知道当天的净值,需要到收市后清算,如果您是在交易日15点前进行的申购或者是赎回,是按照交易日当天的净值成交的,若是15点后,就是按照下个交易日净值进行成交的!
认购的基金持有期限从基金成立日开始算(例如:4月20日认购的新基金,假设基金于6月20日成立,则从6月20日起开始计算持有时间)
基金封闭期自基金成立日起最长不超过3个月(即最长3个月),如果提前打开申购或赎回,公司会提前2日在公司网站或相关媒体上公告。
(1)封闭期是针对交易行为而言。基金募集结束后,会进入封闭期,通常封闭期不超过3个月,在封闭期内不能做任何交易。(2)建仓期是针对基金行为而言。基金募集结束后即进入建仓期,基金经理开始买入股票进行建仓,建仓期一般为6个月,建仓期结束后基金的仓位必须符合基金合同的规定。
首先,优先考虑权威评级机构。就目前而言,国内的如银河证券基金研究中心,国际专业基金评级且已在国内开办分支机构的如晨星、理柏等等,都是参考的首选。
其次,星号多少很重要,但在注重星号的同时还需留意基金风险,星号高不代表风险低,应选择适合自己风险承受能力的基金。
再者,基金星号只是针对同类型基金的比较,因此不同类型的基金,是不能单纯用星号来比较孰优孰劣的。
开放式基金,特别是股票型基金,在不同的投资期间,所面临的市场环境、宏观经济状况、上市公司业绩情况、资产配置情况、行业配置情况、投资组合情况、投资思路等诸多环节是有区别的。随着时间的递延,由于诸多环节的不可复制且具有不确定性,由此导致投资业绩不会完全相同。有时某些环节的巨大变化会导致投资收益出现较大差异。
家庭理财规划应包括三个层面:一、设定理财目标;二、掌握自身的财务状况和风险承受度;三、运用投资累积财富。
不同的投资工具预期的回报也不一样,有的回报会较高,但有的则可能损及本金,有的虽没有亏本风险但回报及其低微。一般而言,回报率越高的投资工具,风险也越高;相反地,风险越低,回报也相对较少。在投资时不能只想到获取高回报而忽略如影随形的风险。在通往理财目标的路上,除收益率之外,还有一项决定性的因素就是时间。
证券投资基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人(指银行)托管,基金管理人(指基金公司)管理,以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。简单说就是投资者把钱交给基金管理公司,由基金管理人集合资金去做投资。投资人只要定期观察基金的净值表现即可。
证券投资基金是一种投资受益凭证。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。两者是有区别的:
(一)反映的关系不同。
股票反映的是所有权关系,而证券投资基金反映的是信托关系。
(二)在操作上投向不同。
股票是融资工具,其集资主要投向实业,是一种直接投资方式。而证券投资基金是信托工具,其集资主要投向有价证券,是一种间接投资方式。
(三)风险与收益状况不同。
股票的收益是不确定的,其收益取决于发行公司的经营效益,投资股票有较大风险。证券投资基金采取组合投资,能够在一定程度上分散风险,风险小于股票,收益也较股票稳定。
(四)投资赎回方式不同。
股票没有到期日,股票投资者不能要求退股,投资者如果想变现的话,只能在二级市场出售。开放式基金的投资者可以按资产净值赎回基金单位,封闭式基金的投资者在基金存续期内不得赎回基金单位,如果想变现,只能在交易所或者柜台市场上出售,但存续期满投资者可以得到投资本金的退让。